证券时报记者 张娟娟
自2023年10月，中央金融责任会议初度忽视要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”以来，政策文献及门径接踵出台。中国东谈主民银行牵头制定金融“五篇大著作”总体统计轨制，构建了“1+N”统计轨制体系。金融机构与企业协同发力，通过资源优化建树为经济高质料发展注入动能，推动金融“五篇大著作”践诺落地。
站在经济转型的重要节点，濒临表面筑牢、实体行状深化及本事风险等挑战，金融怎样更好服求实体经济？怎样推动“五篇大著作”走深走实，怎样破局？在此布景下，证券时报推出《多维度确认“五篇大著作”》系列报谈，此篇为综述篇，从表面溯源、机构践诺、企业反映等维度张开参议，同期针对难点堵点，麇集人人建议为金融更好服求实体经济建言献计。
从金融大国迈向金融强国的策略支点
金融是国民经济的血脉，是国度中枢竞争力的进攻构成部分。纵不雅宇宙经济强国崛起进程，竖立金融强国事必经之路，而金融“五篇大著作”恰是构筑这一方向的策略捏手。
“五篇大著作”聚焦金融服求实体经济，是探索中国性格金融发展旅途、终了金融强国方向的具体策略。动作“五篇大著作”之首，科技金融破解“卡脖子”本事融资瓶颈，为篡改运行注入老本能源；绿色金融指引资源建树低碳转型，锚定人人可不息发展竞争力；普惠金融以包容性行状夯实经济底盘，让金融流水滋润小微与民生界限；待业金融积极应付老龄化，完善养老保障体系；数字金融借助本事重构行状范式，培植金融行状恶果与障翳面。
自中央金融责任会议忽视金融“五篇大著作”以来，湖北、福建、广东、云南、天津等省份积极反映。比如，云南出台19项具体门径，包括提拔高水平科技自立自立和科技强省竖立、强化数字运行的金融业务运营体系等内容。广东印发的《对于作念好广东金融“五篇大著作”的总体行动决策》聚焦统筹作念好金融“五篇大著作”相称细分界限，忽视27项要点行动举措。
银行行状金融高质料发展得到积极班师
在服求实体经济的进度中，银行、券商等金融机构不息推崇主力军与贯通器的重要作用。其中银行主要承担融资、轮廓性金融行状等功能。中国东谈主民银行数据涌现，我国信贷结构不息优化，银行在科技、绿色、普惠等界限贷款余额昭彰增长。
科技金融方面，截止2024年末，科技型中小企业本外币贷款余额达到3.27万亿元；高新本事企业本外币贷款余额15.63万亿元，同比增长7.5%；专精特新中小企业贷款余额同比增长13%。截止2025年一季度末，专精特新中小企业贷款余额达到6.3万亿元，同比增长超15%。
绿色金融方面，截止2024年末，我国脉外币绿色贷款余额36.6万亿元，绿色债券累计刊行4.1万亿元；截止2025年一季度末，绿色债券累计刊行4.3万亿元，其中绿色金融债累计刊行1.8万亿元。
普惠金融方面，截止2024年末，我国普惠小微贷款余额32.9万亿元，涉农贷款余额51.4万亿元；截止2025年一季度末，普惠小微贷款余额培植至35万亿元傍边，涉农贷款余额接近53万亿元。
待业金融方面，中国东谈主民银行指出，连接指引金融机构加大养老产业信贷投放，指引金融机构更好提拔养老产业发展。从上市银行来看，2024年基本养老保障加多额同比增长近14%（走漏数据，可比口径），较上一年加多近12个百分点。
数字金融方面，中国东谈主民银行等七部门印发的《推动数字金融高质料发展行动决策》提拔金融机构以数字本事赋能金融“五篇大著作”。从上市银行来看，18家银行（走漏数据）的信息科技参预占营收比重贯通加多，2024年达到1860.79亿元，占营收比值为3.77%。
以工商银行径例，公司以领军姿态作念好“五篇大著作”。截止2024年末，策略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元，绿色贷款余额破损6万亿元，境内ESG债券主承销限度同行第一。普惠贷款余额2.9万亿元，普惠不良率同行较优。千般待业金管束限度近5万亿元，个东谈主待业金开户数及缴存额保持同行最初。数字经济中枢产业贷款近9000亿元，数字东谈主民币篡改奉行班师权贵，主要策划保持同行最初。
券商以篡改承销与老本运作激活实体经济动能
券商机构以承销保荐、金钱管束、投资银行等业务助力企业上市融资、债券刊行，深度聚焦平直融资与老本运作。中国证券业协会数据涌现，券商机构在行状金融“五篇大著作”进度中，业务参与度与篡改积极性呈现权贵培植态势，慢慢成为老本市集赋能实体经济的进攻推手。
科技金融方面，券商机构主承销的科技篡改债券金额及占比逐年递加，2024年向上6100亿元，创2021年以来最高水平，占承销千般债券比重4%傍边；本年一季度，主承销金额超千亿元。从科技型企业融资（首发、再融资，含半导体、软件行状、硬件斥地及电信行状行业）来看，2024年，券商机构承销金额占比接近95%，创昔时3年最高水平。券商机构以财务参谋人体式行状的科技型上市企业重要重组案例中，2024年交游金额较上一年增长70%以上。
绿色金融方面，2024年，券商机构主承销的绿色公司债券金额1674.05亿元，本年一季度主承销金额向上200亿元。
普惠金融方面，2024年，券商机构主承销的民营企业债券金额4619.22亿元，创昔时3年新高；本年一季度主承销金额超千亿元。
以招商证券为例，公司深耕“五篇大著作”，2024年度完成3个绿色股权融资姿色，融资总数52.57亿元，公司承销38.85亿元；主承销科技篡改债券接近300亿元，同比增长超100%；主承销绿色债券54.1亿元，主承销民营企业债券向上380亿元，两者较上一年均大增。
公募基金“精确滴灌”科技绿色投资界限
在鼓吹金融“五篇大著作”的进度中，公募基金以“老本指引者”“篡改推动者”等多元变装深度参与。在政策红利运行下，公募基金主动加码科技类、绿色类基金居品的策略刊行，通过精确的金钱建树与专科化的投资运作，成为金融服求实体经济高质料发展的进攻重要力量。
把柄Wind数据，国内市集存续的科技类、ESG类公募基金数目及限度均呈现弧线飞腾趋势。截止2024年末，科技主题基金（含科创板、东谈主工智能、AI、算力、半导体、芯片等9类）限度向上7600亿元，接近2020年末的3倍；截止2025年5月28日，上述9类科技主题基金限度连接增至8630亿元以上。截止2024年末，ESG基金限度约为2020年末的1.6倍。截止2025年5月28日，ESG基金限度向上8200亿元。
上市公司助力金融与实体经济深度会通
本年2月，中国证监会发布的《对于老本市集作念好金融“五篇大著作”的实施主张》忽视，提拔优质科技型企业刊行上市、丰富老本市集绿色金融居品，完善老本市集行状中小微企业轨制安排等内容。5月初，中国东谈主民银即将科技篡改和本事矫正再贷款额度由5000亿元加多至8000亿元。
动作老本市集和科技篡改的主体，上市公司既是金融“五篇大著作”的参与者亦然推动者。上述一系列举措不仅为上市公司注入了老本流水，更酿成了政策与市集的协同协力，上市公司正通过多元践诺将 “五篇大著作”的政策导向转化为发展动能，与金融机构共同构建起金融与实体深度会通的生态闭环。
把柄聚源数据，2024年以来，上市公司积极反映，将金融“五篇大著作”飞腾至策略层面，动作将来研讨、提质增效的要点。
2024年年报中，金融（银行、非银金融）行业说起金融“五篇大著作”的公司有90余家，障翳率达72.8%，较上一年培植8个百分点；此外，2024年有三成公司在“提质增效重答复”或“质料答复双培植”行动决策中，明确深入作念好“五篇大著作”，以更高的站位、更强的能级行状金融强国。截止面前，年内已有近三成金融行业公司表态。
非金融行业公司中，2024年年报说起金融“五篇大著作”的公司数目是上一年的2倍多，中科软、神州信息、恒银科技等公司衔接两年反映，并以本体行动，推崇自己在科技金融界限的上风，行状金融篡改。
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